Mais conhecido como 'contra todos os ris­cos', destina-se a cobrir danos em caso de sinistro da responsabilidade própria do condutor ou quando não exista uma terceira parte envolvida. Abrange acidentes devido a colisões, furto, capotamentos, incêndios, queda de raios, roubo {ou apenas a tentativa} e explosão, embora neste último caso possa haver excepções. Assim, nestes casos, a sua compa­nhia de seguros vai pagar o correspondente à reparação ou ao valor do veiculo à data do si­nistro, deduzindo da franquia a parte do dano a cargo do segurado. Um caso especial acontece se o automóvel for roubado, pois só após 60 dias depois da denuncia oficial é que tem lugar o pagamento da indemnização. Se, mais tarde, for encontrado, o segurado pode optar, ou não, por conservar o dinheiro, entre­gando o veiculo. Note que, por vezes, este seguro só é válido em território nacional, de­pendendo da política de gestão particular de cada seguradora.
Apesar de pagar o prejuízo no seu próprio carro, mesmo que seja o responsável pelo aci­dente, o seguro de danos próprios não cobre os danos provocados por fenómenos naturais, no caso do condutor estar embriagado, sob o efeito de drogas ou estupefacientes (em Portugal o limite é 0,5 gramas de álcool no sangue, mas lembre-se que este valor poderá va­riar noutros países), ausência de licença de condução válida, abandono dos sinistrados, falta da inspecção obrigatória (aplicável se a infracção se relacionar com o acidente), mau acondicionamento da carga, entre outros.
O seguro de danos próprios é muito útil quando o condutor é responsável por um acidente com danos significativos na sua própria viatura, sendo especialmente recomendável para automóveis até aos 4/5 anos de idade, altura em que a sua desvalorização passa a ser muito acentuada. Note que, na grande maioria dos contratos de leasing e ALD (Aluguer de longa Duração), é exigida a contratação deste seguro.
Se tem preferência por esta modalidade mas considera que é demasiado cara, poderá re­duzir o prémio aumentando o valor da franquia. Ou seja, se tiver uma franquia de 2% na cobertura de choque, colisão e capotamento, pagando um prémio de 600 euros, pode aumentar a franquia para 20%, por exemplo, reduzindo assim o prémio para 150 euros (menos 75%). No entanto, note que, ao subir o valor da franquia, apesar de poupar no prémio, terá de pagar um montante mais elevado em caso de acidente.

Quanto a problemas jurídicos, há que distin­guir duas situações diferentes. A primeira é dentro do âmbito da normal garantia de Assistência em Viagem, que assegura a assistên­cia jurídica no estrangeiro em consequência de um acidente de viação (representação judi­cial, despesas de honorários e custas judiciais); a segunda é a Protecção Jurídica, uma garantia autónoma opcional, paga à parte. Es­ta garante, em território nacional, o pagamen­to das despesas decorrentes de custas judiciais e honorários com advogados em caso de um processo por acidente, ou mesmo por reparação defeituosa de um veiculo.

Actos de vandalismo: garante o pagamento dos danos materiais na sequência de greves, tumultos, actos de terrorismo, sabotagem. etc. Poderá valer a pena para pessoas que vivam em bairros considerados de risco.
. Privação de uso: em caso de sinistro, paga as despesas com o veiculo de substituição. Regra geral, só se aplica se o automóvel necessitar de ficar durante alguns dias na oficina.
. Fenómenos naturais: paga os danos sofridos pelo veiculo na sequência de tempestades, inundações, terramotos, aluimento de terras, entre outros problemas semelhantes. Algumas situações estão sujeitas a regras específicas, como a veloci­dade do vento ou a quantidade de precipitação por m2. Se necessitar de provar que se verificaram estas condições, contacte o Instituto Nacional de Meteorologia e Geofísica.
. Quebra de vidros: ê vendida em conjunto com o seguro de danos próprios, que já inclui a quebra de vidros. Cobre apenas o custo de substituição dos vidros partidos quando o incidente ocorrer com o carro parado e sem que sejam conhecidas as causas. São excluídos danos em espelhos ou faróis.

A seguir ao tipo de seguro que se pretende, o que mais vai definir o montante a pagar prende­-se com a quantidade de acidentes participados nos últimos cinco anos. Existem também outras variáveis como o tipo de veículo (ligeiro de passageiros, comercial. etc), cilindrada, capital seguro e idade do automóvel (quanto mais velho, mais caro será o seguro).
Muitos não sabem que a própria idade e o local de residência do proprietário são também factores a levar em conta. É que, regra geral, os prémios sofrem agravamentos se o condutor tiver menos de 25 anos ou carta há menos de dois: um condutor de 18 anos, por exemplo, poderá ter um acréscimo de 40%, ou mais, no valor a pagar. Curiosamente, como estatisticamente as mulheres quando batem provocam menos danos do que os homens, muitas seguradoras fazem 'descontos' às suas clientes femininas.
Quanto à zona de residência, não existe propriamente um mapa definido com descontos ou agravamentos, mas é natural que um condutor de Lisboa ou Porto, cidades grandes e, por isso, consideradas de risco agravado, venham a pagar mais pelo mesmo serviço do que um condutor a residir em Évora ou Vila Real.

Se chegar à conclusão de que outra empresa lhe oferece melhores condições ou serviço, então poderá estar na altura de trocar de seguradora. Para isso, avise a sua antiga firma pessoalmente, ou por meio de carta registada com aviso de recepção, com 30 dias de pré-aviso. Neste caso, a sua seguradora é depois obrigada a devolver-lhe a parte do prémio relativo ao período de tempo já pago e não usufruído.
As bonificações que goza na sua actual companhia mantêm-se, ainda que as percentagens pos­sam variar. Isto porque todas as companhias aplicam as suas próprias tabelas de desconto ou agravamento defini­das em função dos sinistros participa­dos nos últimos 5 anos. Trata-se de um sistema que tem co­mo objectivo beneficiar os 'bons condu­tores', através de reduções dos montantes a pagar, e penalizar os 'maus', com agravamentos (esta informação consta no certificado de tarifação passado peta antiga companhia quando o seguro é cancelado). É por este motivo que, se o prejuízo do acidente for reduzido, muitas vezes não compensa fazer a sua participação. Note também que, se o veículo for alienado sob qualquer forma (venda, doação, etc) o seguro não acompanha a transferência de propriedade e anula-se automaticamente às 24h do dia da alienação. Caso nada se comunique e a seguradora vier a apurar este facto mais tarde, por exemplo em caso de sinistro, pode declarar a nulidade do contrato desde o principio, furtando-se a pagar qualquer indemnização aos lesados.

A declaração amigável de acidente de automóvel é um formulário utilizado para participar sinistros e que deve acompanhar sempre o seu automóvel, bastando que a peça, gratuitamente, em qualquer balcão da sua companhia de seguros. Neste documento consta a identificação dos condutores envolvidos, a descrição dos veículos, as condições do acidente, dos danos, qual a sinalização vertical e horizontal. etc. Se existirem testemunhas, anote os seus nomes, moradas e contacto telefónico.
A declaração é preenchida em duplicado, fi­cando cada um dos envolvidos com uma cópia. No prazo máximo de 8 dias deve remeter-se a declaração às respectivas seguradoras, por car­ta registada ou entregá-la pessoalmente ao balcão, sendo esta a forma mais simples e rápida da sua seguradora gerir depois todo o problema. Caso um dos envolvidos no aciden­te não possua seguro válido, ou quando o responsável não for conhecido, poderá accionar­se o Fundo de Garantia Automóvel (FGA), sendo esta a entidade responsá­vel pelas indemni­zações nos casos referidos.